Esnaf Kefalet Kredisi Nedir? Nasıl Hesaplanır?

birevim faizsiz kredi

Bankalar tarafından verilmekte olan bu kredinin amacı büyük ya da küçük esnaf grubu içerisinde yer almakta olan kişilerin nakit para ihtiyaçlarını karşılamak hedeflenmektedir. Bu krediye sahip olabilmek adına belli başlı şartları yerine getirmeniz gerekmektedir. Kredi çekmiş olan kişiler zaten her kredinin alınması için belli başlı şartların olması gerektiğinin bilincindedir. Sonuç olarak bankalar vermiş oldukları paraların garanti içerisinde olmalarından emin olmak isterler. Bundan dolayı insanların belli başlı kriterleri karşıladıklarından emin olmak isterler. Sizlerde eğer esnafsanız ve sizler için derlemiş olduğumuz bu yazımız içerisinde bulunan kriterlere uyuyorsanız kredi akmanız için herhangi bir engeliniz bulunmamaktadır.

Esnaf Kefalet Kredisi Nedir?

Esnaf kefalet kredisi, Türkiye’de çalışan esnaf ve sanatkarlar için tasarlandığı varsayılan bir tür kredidir. Bu tür bir kredi, esnaf ve sanatkarın işyerlerinin kefaletini vermelerine yardımcı olur ve onlara işlerinin yürütülmesi için gerekli olan mal ve hizmetleri satın alma imkanı sağlar. Genellikle, esnaf kefalet kredisi, bir banka veya finans kuruluşu tarafından verilir ve ödemeler işyerinin satışlarından yapılır.

Bu tür bir kredi, esnaf ve sanatkarların işyerlerinin büyümesine ve gelişmesine yardımcı olabilir, ancak aynı zamanda borç yükünün artmasına da neden olabilir. Ödemelerin düzenli olarak yapılmaması durumunda, kefalet verilen mal veya hizmetlerin geri alınması gibi sıkıntılar ortaya çıkabilir. Bu nedenle, esnaf kefalet kredisi alırken dikkatli bir şekilde düşünülmesi ve ödemelerin düzenli olarak yapılması önemlidir.

Esnaf Kefalet Kredisi

Esnaf Kefalet Kredisi Almak için Gereken Şartlar Nelerdir?

Esnaf kefalet kredisi almak için genellikle aşağıdaki şartların yerine getirilmesi gerekir:

  1. Ticaret siciline sahip olmak: Esnaf kefalet kredisi almak isteyen kişinin, Ticaret Sicil Müdürlüğü’nde bir ticaret siciline sahip olması gerekir. Bu, işyerinin resmi olarak kaydedilmiş olmasını ve vergi levhasının olmasını gerektirir.
  2. İşyerinin faaliyetine uygun bir kefalet verilebilmesi: Kefalet kredisi almak isteyen kişinin, işyerinin faaliyetine uygun bir kefalet verilebilecek bir mal veya hizmete sahip olması gerekir. Örneğin, bir dükkan sahibi için işyerinin mobilyaları ve diğer eşyaları, bir atölye sahibi için ise makine ve aletleri kefalet olarak verilebilir.
  3. İşyerinin geçmişini inceleyen bir rapor: Bankalar ve finans kuruluşları, esnaf kefalet kredisi verirken işyerinin geçmişini inceleyen bir rapor ister. Bu rapor, işyerinin geçmişteki performansını, satış rakamlarını ve ödeme sürelerini gösterir ve banka veya finans kuruluşunun krediyi verip vermeyeceğine karar verirken kullanılır.
  4. İşyerinin faaliyetine uygun bir kefalet verilebilmesi: Kefalet kredisi almak isteyen kişinin, işyerinin faaliyetine uygun bir kefalet verilebilecek bir mal veya hizmete sahip olması gerekir. Örneğin, bir dükkan sahibi için işyerinin mobilyaları ve diğer eşyaları, bir atölye sahibi için ise makine ve aletleri kefalet olarak verilebilir.
  5. Ödeme sürelerinin düzenli olarak yapılması: Esnaf kefalet kredisi alırken, ödeme sürelerinin düzenli olarak yapılması gerekir. Ödemelerin zamanında yapılmaması durumunda, kefalet verilen mal veya hizmetlerin geri alınması gibi sıkıntılar ortaya çıkabilir.

Esnaf Kefalet Kredisine Nasıl Başvurulur?

Esnaf kefalet kredisine başvurmak için genellikle aşağıdaki adımlar takip edilir:

  1. İlgili banka veya finans kuruluşunun internet sitesine gidin ve esnaf kefalet kredisi başvurusu yapmak istediğinizi belirtin.
  2. Gerekli bilgileri doldurun: Başvuru formunda, adınız, adresiniz, işyerinizin bilgileri ve diğer gerekli bilgileri doldurun. Ayrıca, işyerinin geçmişini inceleyen bir rapor ve kefalet verilebilecek bir mal veya hizmetle ilgili bilgiler de vermeniz istenebilir.
  3. Başvurunuzu gönderin: Doldurduğunuz bilgileri kontrol edin ve başvurunuzu gönderin.
  4. Başvurunuzun incelenmesi: Banka veya finans kuruluşu, başvurunuzu inceleyecek ve işyerinizin geçmişini inceleyen bir rapor isteyebilir. Bu rapor, işyerinizin geçmişteki performansını, satış rakamlarını ve ödeme sürelerini gösterir ve banka veya finans kuruluşunun krediyi verip vermeyeceğine karar verirken kullanılır.
  5. Kredi onayı veya reddi: Banka veya finans kuruluşu, başvurunuzu inceledikten sonra kredi onayı veya reddi kararını verir. Eğer kredi onaylanırsa, ödeme koşulları ve diğer detaylar hakkında bilgi alabilirsiniz. Eğer kredi reddedilirse, neden reddedildiğini öğrenmek için banka veya finans kuruluşu ile iletişime geçebilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredisine Başvurmak için Gereken Evraklar Nelerdir?

Esnaf kefalet kredisine başvurmak için genellikle aşağıdaki evraklar istenir:

  1. Kimlik belgesi: Başvurucunun kimlik belgesi, başvuru formunda yer alan kişisel bilgilerin doğruluğunu doğrulamak için istenir. Örneğin, T.C. kimlik kartı, pasaport veya nüfus cüzdanı gibi bir belge olabilir.
  2. Ticaret sicil gazetesi: Esnaf kredisi almak isteyen kişinin, Ticaret Sicil Müdürlüğü’nde bir ticaret siciline sahip olması gerekir. Bu belge, işyerinin resmi olarak kaydedilmiş olmasını ve vergi levhasının olmasını gerektirir.
  3. İşyerinin geçmişini inceleyen bir rapor: Bankalar ve finans kuruluşları, esnaf kefalet kredisi verirken işyerinin geçmişini inceleyen bir rapor ister. Bu rapor, işyerinin geçmişteki performansını, satış rakamlarını ve ödeme sürelerini gösterir ve banka veya finans kuruluşunun krediyi verip vermeyeceğine karar verirken kullanılır.
  4. Kefalet verilebilecek bir mal veya hizmet hakkında bilgi: Kefalet kredisi almak isteyen kişinin, işyerinin faaliyetine uygun bir kefalet verilebilecek bir mal veya hizmete sahip olması gerekir. Örneğin, bir dükkan sahibi için işyerinin mobilyaları ve diğer eşyaları, bir atölye sahibi için ise makine ve aletleri kefalet olarak verilebilir. Bu mal veya hizmet hakkında bilgi vermeniz istenebilir.
  5. İşyerinin faaliyetine ilişkin diğer evraklar: İşyerinin faaliyetine ilişkin diğer evraklar da istenebilir, örneğin vergi levhası, vergi beyannamesi veya işyerinin önceden almış olduğu kredilerle ilgili bilgiler.
  6. Ticaret sicil fotokopisi: Esnaf kefalet kredisi almak isteyen kişinin, Ticaret Sicil Müdürlüğü’nde bir ticaret siciline sahip olması gerekir. Bu nedenle, ticaret sicil fotokopisi istenir.
  7. Vergi levhası fotokopisi: İşyerinin vergi levhası fotokopisi, işyerinin resmi olarak kaydedilmiş olduğunu gösterir. Bu nedenle, vergi levhası fotokopisi de istenir.
  8. Kefalet verilebilecek mal veya hizmetle ilgili evraklar: Kefalet kredisi almak isteyen kişinin, işyerinin faaliyetine uygun bir kefalet verilebilecek bir mal veya hizmete sahip olması gerekir. Bu nedenle, kefalet verilebilecek mal veya hizmetle ilgili evraklar istenir. Örneğin, bir dükkan sahibi için işyerinin mobilyaları ve diğer eşyaları ile ilgili fatura fotokopileri, bir atölye sahibi için ise makine ve aletleri ile ilgili fatura fotokopileri istenir.
  9. İkametgah belgesi: Başvuru yapacak kişinin ikametgah belgesi istenir.
  10. Ödeme sürelerine ilişkin belgeler: Ödeme sürelerine ilişkin belgeler, banka veya finans kuruluşunun krediyi verip vermeyeceğine karar verirken kullanılır.

Bu evraklar, banka veya finans kuruluşu tarafından başvurunuzun değerlendirilmesi için gerekli olabilir.

Esnaf Kefalet Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Esnaf kefalet kredisi, bir ticari işletme için bir ihtiyaç finansman seçeneğidir. Bu tür bir kredi, işletmenin çalışanlarının kefaletiyle birlikte verilir ve genellikle daha düşük faiz oranlarına sahiptir.

Esnaf kredisi hesaplamak için, öncelikle işletmenizin ödeme gücünü belirlemek önemlidir. Ödeme gücü, işletmenin gelirleri ve giderleri arasındaki farkı gösterir. Daha sonra, işletmenin kefalet edilebilecek maksimum kredi tutarını hesaplayabilirsiniz. Bu tutar, işletmenin ödeme gücüne ve kefalet edilebilecek maksimum tutara göre belirlenir.

Son olarak, kefalet kredisi faiz oranını belirleyin. Faiz oranı, bankalar ve diğer finans kurumları tarafından belirlenir ve genellikle piyasa koşullarına göre değişebilir. Faiz oranını hesaplamak için, kefalet kredisi tutarını ve ödeme periyodunu kullanarak bir faiz oranı formülü uygulayabilirsiniz.

Esnaf kefalet kredisi hesaplaması, işletmenizin finansal durumunu ve kefalet edilebilecek maksimum tutarı belirleyerek yapılır. Bu bilgileri kullanarak, işletmeniz için en uygun kefalet kredisi tutarını ve faiz oranını belirleyebilirsiniz.

Oran Tablosu

Sermaye Oranı: %2Yıllık Faiz Oranı: %8.5
Kooperatif Hissesi : %0.25Risk Sermayesi : %1.00
Masraf Oranı : %1.25Üst Kuruluş Hissesi : %0.25
Yardımlaşma Oranı : %0.00İstihbarat Ücreti : 0.00 TL
Çekilen Kredi MiktarıNet Ele Geçen TutarToplam MasrafKredi Bitiminde İade Edilecek Tutar
10.000 TL9.525,00 TL606,94 TL200,00 TL
20.000 TL19.050,00 TL213,89 TL400,00 TL
50.000 TL47.625,00 TL3.034,71 TL1.000,00 TL
100.000 TL95.250,00 TL6.069,45 TL2.000,00 TL
150.000 TL142.875,00 TL9.104,17 TL3.000,00 TL
200.000 TL190.500,00 TL12.138,89 TL4.000,00 TL

Esnaf Kefalet Kredisini Kimler Alabilir?

Esnaf kefalet kredisi, ticari işletmeler için bir finansman seçeneğidir. Bu tür bir kredi, işletmenin çalışanlarının kefaletiyle birlikte verilir ve genellikle daha düşük faiz oranlarına sahiptir.

Esnaf kefalet kredisi almak için, işletmenizin bir esnaf sınıfında olması gerekmektedir. Bu sınıf, işletmenizin sektörüne ve çalıştığınız pazardaki pozisyonunuza göre değişebilir. Örneğin, bir market sahibi olarak esnaf sınıfına girebilirken, bir mühendis olarak esnaf sınıfına giremezsiniz.

Ayrıca, esnaf kredisi almak için işletmenizin belli bir ödeme gücüne sahip olması gerekmektedir. Ödeme gücü, işletmenin gelirleri ve giderleri arasındaki farkı gösterir ve işletmenin kefalet edilebilecek maksimum kredi tutarını belirler.

Esnaf kefalet kredisini alabilecek meslek grupları şu şekilde sıralanmaktadır;

  • Kitapçılar ve kırtasiyeciler
  • Taksici, otobüs ve servis aracı işletmeleri
  • Nakliyeciler
  • Kamyoncular ve kamyonetçiler
  • Nakliyeciler
  • Bayiler ve büfeciler
  • Kıraathane ve kafeterya işletmecileri
  • Erkek kuaförler
  • Kadın kuaförler
  • Lokanta ve kafe işletmecileri
  • Bakkallar
  • Terziler
  • Butik işletmecileri
  • Mobilya ve ağaç işleri yapan kişiler
  • Manavlar

Esnaf kefalet kredisi almak için, işletmenizin esnaf sınıfında olması ve belirli bir ödeme gücüne sahip olması gerekmektedir. Bu koşulları karşılarsanız, esnaf kefalet kredisi almayı düşünebilirsiniz. Ancak unutmayın, her banka ve finans kurumunun kendi kriterleri olabilir, bu nedenle kredi almayı düşündüğünüz kurumdan bilgi alarak karar vermenizi öneririm.

Esnaf Kefalet Kredisi Limiti Ne Kadardır?

Esnaf kefalet kredisi limiti, işletmeniz için kefalet edilebilecek maksimum kredi tutarını gösterir. Bu tutar, işletmenizin ödeme gücüne ve kefalet edilebilecek maksimum tutara göre belirlenir.

Ödeme gücü, işletmenin gelirleri ve giderleri arasındaki farkı gösterir. Ödeme gücü yüksek olan bir işletme, daha yüksek bir kefalet kredisi limitine sahip olabilir. Ödeme gücü düşük olan bir işletme ise, daha düşük bir kefalet kredisi limitine sahip olabilir.

Kefalet edilebilecek maksimum tutar ise, işletmenin kefalet edilebilecek maksimum kredi tutarını gösterir. Bu tutar, bankalar ve diğer finans kurumları tarafından belirlenir ve genellikle piyasa koşullarına göre değişebilir.

  • Araç alım kredileri 300.000 TL olarak belirlenmiştir.
  • İşletme kredisi 150.000 TL olarak belirlenmiştir.
  • Hammadde ve demirbaş alımı kredisi 300.000 TL olarak belirlenmiştir.
  • İşyeri edinme kredileri 300.000 TL olarak belirlenmiştir.
birevim

8 Comments

    • Merhaba Muhammed Bey,
      Faizsiz değildir fakat düşük faizli denilebilir. Bu kredi üzerine uygulanmakta olan faiz oranları 1 yıla kadar ve 1 yıldan daha uzun seçeneklerinden hangisinin seçileceğine göre değişiklik gösterebilmektedir.

    • Merhaba Ahsen Hanım,
      Esnaf kefalet kredisinden faydalanmak isteyen bir kişinin taşıması gereken şartlar;

      Esnaf ve sanatkar olarak sayılabilecek bir meslek grubu içerisinde yer almak
      Esnaf ve sanatkarlar odasında kayıtlı sicilin olması esnaf ve sanatkar olunduğuna yönelik en büyük kanıttır.
      Kefalet verilecek olan kooperatif bölgesi içerisinde bulunmakta olan bir adres içerisinde ikamet etmek ya da iş yeri sahibi olmak
       Eş zamanlı olarak birden çok Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kooperatifleri ile ortak olmamaya özen göstermek
      Size ait herhangi bir vergi borcu bulunmaması ve banka kredi notunuzun yeterli yüksekliğe sahip olması
      Esnaflık mesleği içerisinde en az 1 yıldır faaliyet göstermeniz gerekmektedir.

Leave a Comment

three × two =